Acte pentru deschiderea unui cont de firma: PFA si SRL

Ce cere legea si ce cere doar banca

Cand deschizi contul, legea o obliga pe banca sa afle cine esti. Legea 129/2019 ii cere patru lucruri:

• sa te identifice si sa-ti verifice identitatea, pe baza de documente, date sau informatii din surse independente;
• sa identifice beneficiarul real;
• sa evalueze scopul si natura relatiei de afaceri;
• sa urmareasca relatia cat timp dureaza, inclusiv tranzactiile.

La o persoana juridica, de exemplu un SRL, banca inregistreaza "datele cuprinse in actele constitutive sau certificatul de inmatriculare" si datele reprezentantului legal. Daca firma are un sediu real diferit de cel social, banca intreaba si de el. Daca altcineva actioneaza in numele firmei, banca verifica daca are dreptul sa o faca.

Legea spune ce date afla banca. Documentele prin care le afla nu le enumera. Regulamentul BNR nr. 2/2019 da doar exemple: documente constitutive inregistrate la registrul comertului si documente din care rezulta ca firma exista legal. Restul listei il stabilesc bancile.

Listele de acte ale mai multor banci seamana in mare parte: actul de identitate al reprezentantului si al beneficiarilor reali, un document de la Registrul Comertului, actul constitutiv si un act care arata cine are voie sa opereze contul. Totusi, faptul ca o banca cere un document nu inseamna ca il cere legea.

Legea pune si o limita: daca banca nu iti poate verifica identitatea, pe a beneficiarului real si scopul contului, nu are voie sa deschida contul.

Ce acte sunt necesare pentru deschiderea unui cont de firma: PFA, II, IF si SRL

PFA-ul, intreprinderea individuala (II) si intreprinderea familiala (IF) nu au personalitate juridica. SRL-ul are. Asta apare de obicei pe listele de acte pe care le-am citit. Nu e lista unei anumite banci.

PFA, II sau IF

• Act de identitate: al titularului; la IF, al reprezentantului.
• Document de la Registrul Comertului: certificatul de inregistrare, un certificat constatator recent sau amandoua.
• Act de infiintare: la IF, contractul de constituire. La PFA si II nu apare pe listele citite.
• Cine opereaza contul: daca nu esti tu, un act care arata asta, de exemplu o imputernicire.
• Beneficiar real: banca poate intreba cine este.

SRL

• Act de identitate: al administratorului sau al reprezentantului legal si al beneficiarilor reali.
• Document de la Registrul Comertului: un certificat constatator recent; unele banci cer si certificatul de inregistrare.
• Act constitutiv: in forma actualizata.
• Cine opereaza contul: daca nu semneaza reprezentantul legal, o decizie care numeste persoanele cu drept de operare.
• Beneficiar real: banca vrea actele beneficiarilor reali si poate cere sa declari cine este beneficiarul real.

Unele banci pot lua singure, cu acordul tau, extrasul online de la Registrul Comertului in locul certificatului constatator. Listele difera si in detalii: pe una dintre ele, actul constitutiv nu e obligatoriu la un SRL al carui asociat unic este si administrator.

Declaratia de beneficiar real: cine o depune si ce mai poate cere banca

Un SRL, ca orice persoana juridica, depune declaratia de beneficiar real la Registrul Comertului cand se inmatriculeaza si in 15 zile de la orice modificare. Din 1 ianuarie 2022, firmele nu o mai depun toate in fiecare an; unele o depun anual, in situatiile prevazute de lege. Detaliile sunt in comunicatul ONRC din 30 decembrie 2021.

Declaratia cuprinde numele, data si locul nasterii, CNP-ul, datele din actul de identitate, cetatenia, adresa si felul in care beneficiarul real isi exercita controlul. O trimiti electronic, cu semnatura electronica, prin posta sau prin curier, ori o depui la ghiseul Registrului Comertului.

Cine este beneficiarul real stabileste legea. Nu dam aici un prag de detinere, iar bancile nu cer peste tot acelasi lucru: pragul de la care vor actul unui asociat difera de la o banca la alta.

Banca poate consulta registrul central de la Registrul Comertului, dar legea ii cere sa nu se bazeze doar pe el, asa ca iti poate cere si tie datele beneficiarului real. Firma, la randul ei, trebuie sa aiba informatii corecte si la zi despre beneficiarul ei real.

PFA-ul nu depune aceasta declaratie: Legea 129/2019 o prevede pentru persoanele juridice, iar PFA-ul nu are personalitate juridica. Banca poate totusi sa intrebe si un PFA cine este beneficiarul real, pentru ca legea ii cere sa-l identifice la fiecare client.

Deschiderea online cu identificare video: ce permite legea

Legea permite identificarea la distanta, prin mijloace electronice recunoscute. Una dintre ele este identificarea video, reglementata de normele Autoritatii pentru Digitalizarea Romaniei (Decizia 564/2021). Regulile sunt stricte. Se accepta doar un document de identitate valabil, de exemplu cartea de identitate sau pasaportul. La final primesti prin e-mail sau SMS un cod de unica folosinta sau un link valabil o perioada limitata, pe care il validezi.

Nicio banca nu este obligata sa foloseasca identificarea video. Iar legea vede o relatie la distanta, fara anumite masuri de protectie, ca un factor de risc mai mare. Poate de aceea unele banci cer inca sa mergi la sucursala.

In practica, unele banci deschid contul integral online, cu actul de identitate, un apel video si semnatura electronica. De obicei e vorba de firme cu structura simpla, iar conditiile difera de la banca la banca; unele cer si copii dupa actele asociatilor. Regulile permit deci deschiderea integral online, dar nu ti-o garanteaza: depinde de banca si de firma.

Pasii, in ordine

• Pasul 1. Cauta lista de acte pe site-ul bancii sau cere-o la banca. Intreaba si daca primeste actele scanate sau le vrea in original.
• Pasul 2. Strange actele de pe lista bancii. Cat de recent trebuie sa fie certificatul constatator spune banca.
• Pasul 3. Afla daca banca te poate identifica online sau doar la sucursala.
• Pasul 4. Pregateste datele beneficiarilor reali, mai ales daca firma are mai multi asociati.

Dupa deschidere, banca poate cere acte din nou

Verificarile continua si dupa ce contul e deschis. Legea cere bancii sa urmareasca relatia, inclusiv tranzactiile, si sa repete verificarile daca are indoieli ca datele ei sunt adevarate sau suficiente. Daca nu le poate completa, legea ii cere sa nu continue relatia de afaceri. Banca are dreptul sa intrebe la ce folosesti contul, iar asta poate explica de ce unele banci cer mai tarziu documente despre incasari si plati.

Ce nu poate spune acest ghid

Ghidul explica ce spune legea si ce cer de obicei bancile. E informatie generala, nu un sfat pentru firma ta. Lista exacta de acte o da banca la care vrei sa deschizi contul; pentru situatia ta, intreaba banca sau contabilul.

Listele de acte pe care le-am citit nu au o data trecuta pe ele si se pot schimba. Nu am gasit nicio sursa oficiala despre cat dureaza deschiderea contului. Legea 129/2019 am citit-o pe legislatie.just.ro pe 15 octombrie 2026, in forma consolidata din 19 decembrie 2025. Legea se poate schimba, asa ca uita-te acolo la forma in vigoare.

Urmatorul pas: compara conturile de firma

Cand ai lista de acte, compara conturile de firma pe pagina Conturi bancare de pe Eligo. Cu filtrul "Deschidere integral online" vezi pachetele care se deschid integral online; daca le poti deschide asa depinde de banca si de firma. Ceri oferta gratuit si nu te obligi la nimic.

Intrebari frecvente

Poate banca sa refuze deschiderea contului firmei?

Pentru contul pe care legea il cere unui SRL, in principiu nu. Legea 70/2015 interzice bancilor, institutiilor de plata si celor de moneda electronica care lucreaza in Romania sa refuze cererea. Exceptia e cand deschiderea ar incalca Legea 129/2019, cea care ii cere bancii sa te verifice, sau regulile privind sanctiunile internationale. Pentru un PFA, intreaba contabilul.

Cat dureaza deschiderea contului?

Nu putem da un termen, pentru ca nu am gasit nicio sursa oficiala despre asta. Cele 60 de zile lucratoare din lege sunt termenul in care un SRL nou trebuie sa aiba cont, nu timpul in care lucreaza banca. Regula pentru SRL e explicata in ghidul despre contul bancar pentru PFA.

Pot deschide contul de firma fara sa merg la banca?

Uneori. Legea permite identificarea la distanta, inclusiv video, dar nu obliga nicio banca sa o ofere. Depinde de banca si de firma.

Cat de recent trebuie sa fie certificatul constatator?

Depinde de banca. Pe doua dintre listele citite, certificatul constatator nu trebuie sa fie mai vechi de 30 de zile, daca pe el nu scrie alt termen de valabilitate. Unele banci iau singure extrasul de la Registrul Comertului, cu acordul tau.

Un PFA depune declaratia de beneficiar real?

Nu. Legea 129/2019 o prevede pentru persoanele juridice, cum este un SRL, iar PFA-ul nu are personalitate juridica. Banca poate totusi sa intrebe si un PFA cine este beneficiarul real.

Poate banca sa ceara acte si dupa ce am deschis contul?

Da. Legea ii cere sa urmareasca relatia, inclusiv tranzactiile, si sa repete verificarile daca are indoieli despre datele pe care le are. Poate intreba si la ce folosesti contul.